巨虧到盈利，老牌險企華安財險是重生還是曇花一現？

來源：行長助手

在經曆了2023年巨虧10.95億元的低穀之後，華安財產保險股份有限公司（以下簡稱“華安財險”）憑借承保端的優化與投資端的回暖，成功於2024年扭虧為盈，實現淨利潤1.06億元，打了個漂亮的“翻身仗”。

過去一年，華安財險動作頻頻，高層管理團隊經曆了深度調整，時隔12年，華安財險啟動了增資擴股計劃，董事會與監事會也進行了新一輪的選舉，優化股權結構、提升償付能力。

然而，華安財險麵臨的挑戰依然嚴峻。複雜的股權結構，尤其是“海航係”關聯公司持股帶來的曆史遺留問題，或對其治理結構和資金流動性產生潛在影響。此外，2024年華安財險因多項違規行為被監管處罰，累計罰款超800萬元，暴露出其在合規管理方麵的短板。

在這樣的背景下，華安財險能否在新管理層的引領下徹底擺脫曆史包袱，成為市場關注的焦點。

罕見人事大換防

2024年，華安財險的管理層經曆了一係列密集的調整，此番管理層調整的主要目的被視為促進新老管理層之間的順利交接與更迭。

3月，原總裁童清因個人原因辭職，李雲煥隨後擔任臨時負責人，並於9月30日正式獲批成為總經理，在此之前，他曾在人保財險和太保產險等公司擔任管理職務，具有豐富的財險行業經驗。此外，華安保險副總裁人數由5人減至1人，並且取消了常務副總裁的職位。具體來看，原常務副總裁張學清被調整為副總裁；原副總裁廖小衛和範丹濤被調整為總裁助理；原副總裁於鳳仁被免職；原副總裁劉培桂因退休不再擔任副總裁。

2024年12月28日，華安財險召開第三次臨時股東會，審議通過了《華安財產保險股份有限公司2024年增資擴股方案》，並在董事會與監事會方麵也進行了大規模的調整。根據華安財險召開第三次臨時股東會信息顯示，在董事會方麵，此次選舉產生了11名董事，包括4名執行董事和1名非執行董事及6名獨立董事。監事會方麵，華安財險僅保留1名監事原成員，其餘成員均為新任命。

據了解，此次增資擴股不僅是華安財險對過去幾年麵臨的一係列挑戰的回應，更是為解決“海航係”關聯公司持股帶來的曆史遺留問題提供了契機。

2024扭虧為盈，風控問題亟待解決

公開資料顯示，華安財險成立於1996年10月18日，是中國第一家民營控股的保險公司，總部位於深圳，注冊資本21億元人民幣。作為一家全國性金融機構，華安財險業務範圍主要經營各種財產險、責任險、信用保證險、農業險、意外傷害險、短期健康險和再保險業務。

自成立以來，華安財險保險業務收入保持穩定增長，2019年至2022年，分別為145.78億元、150.65億元、158.16億元和166.67億元。然而，2023年成為華安財險經營的轉折點，盡管保險業務收入達到174.74億元，同比增長4.84%，但淨利潤卻出現巨虧，虧損額高達10.95億元，這是華安財險自2018年來首次出現如此大幅度的虧損。

進入2024年，華安保險通過一係列調整實現了經營上的初步改善。公司保險業務收入151.45億元，雖同比下降13.33%，淨利潤成功扭虧為盈，達到1.06億元。在償付能力方麵，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別提升至95.41%和135.73%，但仍低於行業平均水平。綜合成本率從2023年的106.45%降至101.29%，投資收益率從2023年的-2.57%回升至1.56%，綜合投資收益率更是達到4.70%。

盡管華安保險在2024年通過一係列調整實現了經營上的初步改善，但與此同時，華安財險在合規方麵仍麵臨諸多挑戰。

據華安財險信息披露顯示，北青金融不完全統計，2024年，華安財險累計罰款金額超800萬元。這些違規行為包括數據不真實、未按規定使用備案的保險條款和費率、虛構保險中介業務套取手續費、虛列績效工資套取費用、編製虛假財務資料等。尤其值得關注的是，華安財險遼寧分公司營口中心支公司因未代扣代繳車船稅被罰款287.6萬元，成為年內最大的一筆罰款。

在保險行業競爭日益激烈、監管要求日益嚴格的背景下，華安財險能否將2024年的盈利作為持續發展的基石，還需時間的檢驗，北青金融也將持續關注。